縣域經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基本單元，是我國(guó)下一步經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)區(qū)域，發(fā)達(dá)的縣域經(jīng)濟(jì)在國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值中也占據(jù)舉足輕重的位置。隨著經(jīng)濟(jì)改革的進(jìn)一步深化，縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展地位顯得愈來(lái)愈重要，縣域中小企業(yè)的發(fā)展更是同縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展息息相關(guān)。

然而，“融資難”一直制約縣域經(jīng)濟(jì)、尤其是縣域中小企業(yè)的發(fā)展。為促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸，我國(guó)相繼出臺(tái)了一系列扶植政策。在各項(xiàng)政策的支持下，金融機(jī)構(gòu)著眼未來(lái)經(jīng)濟(jì)走向，對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)的貸款給予了大力支持。縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為銀行提供了一次發(fā)展機(jī)遇，成為金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)中小微企業(yè)的“藍(lán)海”。

山東省縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，近年來(lái)，生產(chǎn)總值超過(guò)100億元的縣市區(qū)達(dá)到136個(gè)，其中超過(guò)200億元的有80個(gè)，以博興為代表的較發(fā)達(dá)縣產(chǎn)業(yè)特色明顯。北京銀行濟(jì)南分行致力于解決縣域企業(yè)融資難題，打造了“博興模式”，成為縣域企業(yè)多層次、批量化開(kāi)發(fā)的典型案例，為銀行支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了有益的嘗試。

博興縣屬于山東省濱州市，地處黃河經(jīng)濟(jì)帶與環(huán)渤海經(jīng)濟(jì)區(qū)的接合部，京津唐和山東半島兩大經(jīng)濟(jì)區(qū)的交匯處。經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，已培育形成了石油化工、糧油加工、機(jī)械制造及廚具等多個(gè)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，有“中國(guó)廚都”之稱(chēng)，是全國(guó)最大的植物油加工基地、全國(guó)最大的不銹鋼廚房設(shè)備生產(chǎn)基地、長(zhǎng)江以北最大的黑白鐵批發(fā)加工集散地。特別是打造了京博石油化工、香馳糧油兩個(gè)支柱企業(yè)及薄板、廚具兩大產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)，具有較好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

作為博興縣的重要支柱產(chǎn)業(yè)，板材、廚具產(chǎn)業(yè)擁有各類(lèi)企業(yè)千余家。其中板材行業(yè)擁有各類(lèi)生產(chǎn)線250多條，產(chǎn)能3000余萬(wàn)噸，是國(guó)內(nèi)規(guī)模最大、集中度最高的金屬板材生產(chǎn)基地和集散地；廚具行業(yè)擁有生產(chǎn)企業(yè)300多家，是全國(guó)最大的商用廚具生產(chǎn)基地和集散地。

在幾大產(chǎn)業(yè)的帶動(dòng)下，博興縣目前擁有數(shù)量較多、分布密集的加工企業(yè)。不過(guò)，企業(yè)規(guī)模普遍較小，很多企業(yè)僅具有2條左右生產(chǎn)線。這些當(dāng)?shù)仄髽I(yè)主均是從貿(mào)易起家，從事薄板、廚具行業(yè)年限較長(zhǎng)，擁有豐富的從業(yè)經(jīng)歷，對(duì)所從事行業(yè)情況了解較深入，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭良好。然而，由于企業(yè)規(guī)模限制，且沒(méi)有優(yōu)質(zhì)抵質(zhì)押物，融資難一直制約當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)發(fā)展。企業(yè)在缺乏資金時(shí)，通常采取尋找其他企業(yè)等進(jìn)行拆借的方式解決資金需求，不利于企業(yè)的健康可持續(xù)發(fā)展。

經(jīng)過(guò)對(duì)博興縣當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的摸底，北京銀行濟(jì)南分行大膽創(chuàng)新，確立了依托渠道，多層次、批量化的立體開(kāi)發(fā)模式。即依托當(dāng)?shù)卣?dān)保公司、行業(yè)協(xié)會(huì)等渠道，按照企業(yè)行業(yè)、規(guī)模建立多層次業(yè)務(wù)沙盤(pán)，通過(guò)專(zhuān)門(mén)化審批、搭建綠色通道，進(jìn)行縣域大中小企業(yè)的批量、高效開(kāi)發(fā)，解決當(dāng)?shù)仄髽I(yè)的融資難題。

北京銀行濟(jì)南分行高度重視與政府部門(mén)、擔(dān)保公司及行業(yè)協(xié)會(huì)的合作，2011年與濱州市政府進(jìn)行戰(zhàn)略合作簽約，先后引入濱州市中小擔(dān)保中心、博興縣中小擔(dān)保中心，形成兩家政策性擔(dān)保公司渠道，并同當(dāng)?shù)乇“濉N具協(xié)會(huì)建立業(yè)務(wù)合作，搭建起了政銀擔(dān)企合作平臺(tái)。通過(guò)多種渠道的介入，有效降低了中小客戶(hù)信息不對(duì)稱(chēng)情況，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有了進(jìn)一步防控，并通過(guò)擔(dān)保公司介入彌補(bǔ)了企業(yè)缺乏抵質(zhì)押物及有效擔(dān)保的缺點(diǎn)。

2012年3月，該行同山東省商務(wù)廳選定博興縣作為試點(diǎn)，引入北京銀行商圈類(lèi)專(zhuān)門(mén)貸款“商戶(hù)貸”，為當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)提供了更靈活的貸款方式。截至目前，通過(guò)渠道批量開(kāi)發(fā)的方式已實(shí)現(xiàn)放款50余戶(hù)，金額4億多元，有效支持了企業(yè)發(fā)展。

按照企業(yè)行業(yè)、規(guī)模的不同，北京銀行濟(jì)南分行建立了多層次業(yè)務(wù)沙盤(pán)，進(jìn)行批量服務(wù)。對(duì)于中型企業(yè)，企業(yè)形態(tài)各異，需求不盡相同，采用“一戶(hù)一策”的方式，制定流動(dòng)資金貸款、債券、信托計(jì)劃、國(guó)際業(yè)務(wù)、商票保貼等一攬子綜合服務(wù)專(zhuān)案，并圍繞核心客戶(hù)開(kāi)展供應(yīng)鏈服務(wù)延展。對(duì)于數(shù)量眾多的小微企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)偏高，針對(duì)產(chǎn)業(yè)集群客戶(hù)結(jié)算模式等相似性，采用“一集群一策”的方式，制定符合產(chǎn)業(yè)集群特點(diǎn)的金融服務(wù)方案。通過(guò)立體化的服務(wù)模式，搭建了層次分明、基礎(chǔ)穩(wěn)健的梯形客戶(hù)群體模型，滿(mǎn)足了處于不同發(fā)展階段的企業(yè)的不同需求，支持了企業(yè)的發(fā)展。

為適應(yīng)縣域經(jīng)濟(jì)的批量化模式，北京銀行濟(jì)南分行積極梳理內(nèi)部流程、優(yōu)化內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置，形成了中小企業(yè)部、中小企業(yè)審批中心“一部一中心”的組織架構(gòu)。建立了前中后臺(tái)平行化作業(yè)模式，降低業(yè)務(wù)周期。分行每月單列中小信貸額度，向縣域經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)進(jìn)行政策傾斜，搭建了貸前、貸中、貸后的一條龍綠色通道，取得了較好的效果。

事實(shí)上，“博興模式”的服務(wù)創(chuàng)新僅僅是北京銀行濟(jì)南分行在中小微企業(yè)領(lǐng)域所做的一系列創(chuàng)新探索之一。該行成立以來(lái)，堅(jiān)持總行確立的“服務(wù)中小企業(yè)”市場(chǎng)定位，充分發(fā)揮北京銀行在文化金融、科技金融和綠色金融方面的特色品牌優(yōu)勢(shì)，積極推動(dòng)各項(xiàng)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品在山東省內(nèi)落地生根，將北京銀行優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品“節(jié)能貸”、“創(chuàng)意貸”、“商戶(hù)貸”等中小企業(yè)特色產(chǎn)品陸續(xù)引入山東，同時(shí)結(jié)合山東省情，創(chuàng)新“區(qū)域集優(yōu)貸款”、“中小企業(yè)集合信托”等產(chǎn)品，通過(guò)批量開(kāi)發(fā)，促進(jìn)中小企業(yè)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

2011年，北京銀行濟(jì)南分行在深入了解企業(yè)融資需求的基礎(chǔ)上，精心設(shè)計(jì)企業(yè)融資方案，策劃推動(dòng)山東省內(nèi)第一支中小企業(yè)集合信托計(jì)劃——“遠(yuǎn)圖一號(hào)”，在較短的時(shí)間內(nèi)募集資金到位，解決了企業(yè)的燃眉之急。2012年，濟(jì)南分行針對(duì)單個(gè)中小企業(yè)勢(shì)單力薄、難以得到資金支持的情況，推動(dòng)融資新產(chǎn)品“區(qū)域集優(yōu)貸款”的落地實(shí)施；主承銷(xiāo)的山東首支綠色概念的中小企業(yè)集合票據(jù)——德州中小企業(yè)集合票據(jù)成功發(fā)行，為德州三家中小企業(yè)共募集資金2.8億元；同時(shí)加快擔(dān)保公司渠道的建立，為中小企業(yè)業(yè)務(wù)又好又快發(fā)展提供批量開(kāi)發(fā)的抓手